![]()
Про підсумки роботи Держфінпослуг
та стан справ у небанківському фінансовому
секторі України за 9 місяців 2005 року
Розглянувши інформаційно-аналітичні матеріали про підсумки
роботи Держфінпослуг та стан справ у небанківському фінансовому
секторі України за 9 місяців 2005 року на виконання пункту 3
витягу з протоколу N 2 засідання Кабінету Міністрів України від
5 жовтня 2005 року та окремого доручення Прем'єр-міністра України
від 11 жовтня 2005 року N 54193/0/1-05 та заслухавши і обговоривши
інформацію заступника Голови Мосійчук Т.К., Державна комісія з
регулювання ринків фінансових послуг України
П О С Т А Н О В И Л А:1. Інформацію про підсумки роботи та стан справ у
небанківському фінансовому секторі України за 9 місяців 2005 року
взяти до відома (додається).2. Заступнику Голови Мосійчук Т.К. подати
інформаційно-аналітичні матеріали Міністерству економіки України
до 25 жовтня 2005 року.
ПІДСУМКИ РОБОТИ
Держфінпослуг та стан справ
у небанківському фінансовому секторі
України за 9 місяців 2005 року
1. Введення в дію Закону України "Про обов'язкове страхування
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів" ( 1961-15 ) (розробка низки підзаконних актів, що
регулюють відносини в даній сфері).2. Схвалення Кабінетом Міністрів України Концепції розвитку
страхового ринку України до 2010 року (розпорядження від
23.08.2005 N 369-р ( 369-2005-р ).3. Запровадження за ініціативою Держфінпослуг змін до порядку
купівлі валюти страховиками для подальшого перерахування її
перестраховикам-нерезидентам за договорами перестрахування (зміни
до Постанови Правління Національного банку України від
11 квітня 2000 року N 135 ( z0254-00 ), внесені Постановою
Правління Національного банку України від 10 грудня 2004 року
N 623 ( z1661-04 ); розпорядження Держфінпослуг від
3 червня 2005 року N 4123 ( z0694-05 ).4. Затвердження Держфінпослуг кваліфікаційних вимог до осіб,
які можуть займатися актуарними розрахунками.Вжиття зазначених заходів сприяло стрімкому розвитку
страхового ринку України, підвищенню його прозорості та
прогнозованості.Станом на кінець III кварталу 2005 року до Державного реєстру
фінансових установ було внесено 399 страховиків. У 2005 році на
страховому ринку спостерігалися значні якісні зміни, що свідчать
про поступове його очищення від "схемних" операцій. Так, вже за
результатами 6 місяців 2005 року загальний обсяг валових страхових
премій, зібраних страховиками України, скоротився у порівнянні з
аналогічним показником 2004 року на 2 млрд. грн. (у 1,3 рази),
склавши 6,5 млрд. грн. Дане скорочення відбулося за рахунок
двократного (майже на 2 млрд. грн.) зменшення валового обсягу
зібраних премій зі страхування фінансових ризиків, що в 2004 році
становили основу схем ухилення від оподаткування та виведення
коштів за кордон підприємствами реального сектора економіки з
використанням фіктивних страхових операцій. За оцінками
спеціалістів Держфінпослуг, лише за рахунок зменшення обсягів
фіктивного страхування фінансових ризиків за перші 6 місяців
2005 року в порівнянні з аналогічним періодом 2004 року, втрати
бюджету через податковий арбітраж із використанням страхових схем
зменшилися більш ніж на 300 млн. грн.В той самий час обсяг премій, отриманих страховиками від
страхувальників - фізичних осіб, збільшився в порівнянні з першим
півріччям 2004 року в 1,7 рази (на 319,2 млн. грн.), сягнувши
показника 756,4 млн. грн., що свідчить про зростання класичного
страхового ринку. Не менш важливим є майже двократне зростання
обсягу премій зі страхування життя до 136 млн. грн.
(73,3 млн. грн. за 6 міс. 2004 року), адже саме цей вид
накопичувального страхування є не лише джерелом довгострокових
інвестицій до економіки України, але й чітким індикатором
поступового відновлення довіри населення до фінансових інституцій.------------------------------------------------------------------ | |Валові зібрані премії, млн. грн. | |-----------------------------+----------------------------------| |Вид страхування |I півріччя |I півріччя |+/- за рік| | |2004 р. |2005 р. | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Страхування життя |73,3 |136,5 |+63,2 | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Добровільне особисте |192,4 |244,8 |+52,4 | |страхування | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Добровільне майнове |3 051,1 |2 989,1 |-62,0 | |страхування, крім страхування| | | | |фінансових ризиків | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Страхування фінансових |4 371,0 |2 467,4 |-1 903,6 | |ризиків | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Добровільне страхування |599,6 |183,2 |-416,4 | |відповідальності | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Обов'язкове страхування |112,9 |327,8 |+214,9 | |автоцивільної | | | | |відповідальності | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Інші види обов'язкового |149,8 |175,1 |+25,3 | |страхування | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Державне обов'язкове |18,6 |16,6 |-2,0 | |страхування | | | | |-----------------------------+-----------+-----------+----------| |Всього |8 568,7 |6 540,5 |-2 028,2 | ------------------------------------------------------------------Сьогодні можна впевнено стверджувати, що проблема виводу
капіталу за межі України з використанням схемних операцій
перестрахування в країнах Балтії розв'язана. Так, обсяги платежів
із перестрахування за кордон у I півріччі 2005 року суттєво
зменшились як в абсолютних (201,8 млн. грн. у порівнянні із
1 553,0 млн. грн. за аналогічний період 2004 р., зменшення в
7,7 рази!), так і у відносних величинах (3% від валових премій у
I півріччі 2005 р. та 19% у I півріччі 2004 р.). Аналіз структури
перестрахування за кордон свідчить про те, що в 2005 році за
кордон передавались переважно реальні великі ризики, які на
сьогодні не можуть утримуватись українськими страховиками
самостійно. Також у I півріччі 2005 року були відсутні факти
перестрахування ризиків до нестрахових організацій країн Балтії,
за якими не здійснюється державний нагляд.Загальний обсяг валових страхових виплат, здійснених
страховиками в I півріччі 2005 року, склав 928,7 млн. грн., що
перевищує показник I півріччя 2004 року вдвічі. Рівень чистих
страхових виплат склав 23% (для порівняння: на початку діяльності
Держфінпослуг - у першому півріччі 2003 року - цей показник
становив 12%; на піку популярності страхових схем для ухилення від
оподаткування - у першому півріччі 2004 року - 9%), що є чітким
свідченням поступового очищення страхового ринку України від
фіктивних операцій.У 2005 році спостерігається продовження тенденції до
зростання фінансової стійкості страховиків. Так, загальний обсяг
власного капіталу страховиків України станом на кінець
I півріччя 2005 року склав понад 12,9 млрд. грн. (для порівняння:
капітал банків станом на 01.07.2005 - 20,5 млрд. грн.),
перевищивши показник на аналогічну дату 2004 року в 1,5 рази.
Загальний обсяг сплачених статутних фондів страховиків становив
6,3 млрд. грн. (банки - 12,7 млрд. грн.) та порівняно із кінцем
I півріччя 2004 року зріс у 1,4 рази.Важливим фактором, що сприяв розвитку страхового ринку
України в 2005 році стало введення обов'язкового страхування
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів. Незважаючи на відсутність сьогодні дійового механізму
контролю наявності страхових полісів, даний вид страхування
стрімко розвивається. Вже в I півріччі 2005 року обсяги премій,
зібраних страховиками з цього виду страхування сягнули
327,8 млн. грн., перевищивши показник за весь 2004 рік в 1,4 рази.
Введення в дію механізму захисту майнових прав потерпілих
внаслідок ДТП коштом страховиків сприятиме не лише вирішенню
вказаної соціальної проблеми, але і сприятиме підвищенню страхової
культури населення, запровадженню європейських стандартів якості
страхових послуг та зростанню ринку класичного страхування
(додатково біля 1,5 млрд. грн. на рік). Станом на кінець вересня
2005 року Держфінпослуг було видано 84 ліцензії на провадження
даного виду страхування.1. Внесення змін до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок по залученню внесків (вкладів) членів кредитної
спілки на депозитні рахунки (розпорядження Держфінпослуг від
16.05.05 N 4039 ( z0606-05 ) з метою реалізації норми Закону
України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків
фінансових послуг" ( 2664-14 ) щодо необхідності отримання
ліцензії на провадження діяльності по наданню фінансових кредитів
за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів
кредитної спілки на депозитні рахунки.2. Встановлення вимог до програмного забезпечення та
спеціального технічного обладнання кредитних спілок, пов'язаного з
наданням фінансових послуг (розпорядження Держфінпослуг від
03.06.05 N 4122 ( z0707-05 ), що дають змогу кредитним спілкам
надавати фінансові послуги з використанням комплексної
інформаційної системи.3. Внесення змін до розпорядження Держфінпослуг "Про
затвердження Положення про внесення інформації про кредитні спілки
до Державного реєстру фінансових установ" (розпорядження
Держфінпослуг від 12.05.05 N 4012 ( z0592-05 ), що:врегулювали питання щодо встановлених професійних вимог до
керівників та головних бухгалтерів кредитної спілки;врегулювали питання контролю за діяльністю кредитних спілок
через свої відокремлені підрозділи, і як наслідок, посилили захист
майнових прав своїх членів.4. Прийняття положення про реєстр саморегулівних організацій
фінансових установ (розпорядження Держфінпослуг від 26.07.05
N 4380 ( z0885-05 ), що дозволило об'єднанням фінансових установ
набувати статусу саморегулівної організації та розвинути
саморегулювання на ринку фінансових послуг.5. Визначення цілей залучення кредитними спілками на
договірних умовах кредитів банків, кредитів об'єднаної кредитної
спілки, грошових коштів інших установ та організацій
(розпорядження Держфінпослуг від 22.08.2005 N 916/11196
( z0916-05 ), що розширило повноваження кредитних спілок із
використання залучених коштів.6. Прийняття методичних рекомендацій щодо реорганізації
кредитних спілок шляхом приєднання (розпорядження Держфінпослуг
від 07.07.05 N 4298 ( v4298486-05 ), що визначають порядок
приєднання однієї кредитної спілки до іншої з метою покращення
їхнього фінансового стану.Станом на кінець III кварталу 2005 року до Державного реєстру
фінансових установ було внесено 709 кредитних спілок. Кількість
членів кредитних спілок України протягом перших двох кварталів
2005 року зросла майже на 20% і станом на 01.07.2005 становила
942 тис. осіб. 64% кредитних спілок України є невеликими (до
500 членів), частка ж великих спілок, що об'єднують понад
5000 осіб, становить лише 5%.За перші 6 місяців 2005 року загальні активи кредитних спілок
зросли на 60,4%, сягнувши величини 1 387 млн. гривень. З цих
коштів 957 млн. грн. (69%) складають кредити, надані членам
кредитних спілок.Станом на кінець III кварталу 2005 року Держфінпослуг
відповідно до своєї компетенції розробила та зареєструвала
27 нормативно-правових актів, які безпосередньо необхідні для
створення і діяльності суб'єктів недержавного пенсійного
забезпечення. Зазначені нормативно-правові акти на сьогоднішній
час повністю забезпечують умови для функціонування та розвитку
недержавних пенсійних фондів та адміністраторів недержавних
пенсійних фондів.Розроблена на сьогодні нормативно-правова база дозволяє
створюватися та здійснювати діяльність недержавним пенсійним
фондам, а також іншим суб'єктам, що надають послуги пенсійним
фондам відповідно до чинного законодавства.При здійсненні нагляду за суб'єктами недержавного пенсійного
забезпечення Державна комісія з регулювання ринків фінансових
послуг України приділяє особливу увагу саме адміністраторам
пенсійних фондів, зокрема процедурі їх ліцензування. Для видачі
ліцензії в обов'язковому порядку проводяться документарні та
виїзні перевірки осіб, які подали документи на її отримання, в
тому числі перевірки відповідності інформаційного та технічного
забезпечення встановленим законодавством нормам.Таким чином, створюється система, яка унеможливлює
зловживання з пенсійними коштами та запобігає їх нецільовому
використанню.У I-III кв. 2005 року спостерігалася тенденція до нарощування
темпів формування активів пенсійних фондів. Але при цьому
необхідно брати до уваги, що на сьогоднішній день послуги у сфері
недержавного пенсійного забезпечення надаються як "новими"
недержавними пенсійними фондами, створеними у відповідності до
норм Закону "Про недержавне пенсійне забезпечення" ( 1057-15 )
(який набрав чинності 1 січня 2004 року), так і пенсійними
фондами, які діяли до набрання зазначеним Законом чинності та
прийняли рішення про реорганізацію і проходять цю процедуру згідно
з погодженим із Держфінпослуг планом реорганізації.Станом на 1 жовтня 2005 року Держфінпослуг погоджено
67 статутів недержавних пенсійних фондів, до Державного реєстру
фінансових установ внесено інформацію про 48 недержавних пенсійних
фондів (з них 38 - відкритих, 7 корпоративних та 3 професійні
недержавні пенсійні фонди) та про 35 осіб, які планують отримати
ліцензію на провадження діяльності з адміністрування пенсійних
фондів.Станом на 01.07.05 учасниками недержавних пенсійних фондів
було 59 339 осіб. Загальна сума активів, сформованих недержавними
пенсійними фондами, що були створені відповідно до зазначеного
Закону ( 1057-15 ), та пенсійними фондами, що перебувають на
стадії реорганізації, станом на 01.07.05 становила
21 400,7 тис. гривень. При цьому 55,5% із цих накопичень
становлять активи НПФ, що перебувають на стадії реорганізації.
Таке співвідношення є свідченням значних темпів розвитку "нових"
НПФ, які працюють на ринку з початку 2005 року, у порівнянні з
пенсійними фондами, що розпочинали роботу на початку 90-х років та
реорганізуються.------------------------------------------------------------------ | |"Нові" НПФ |НПФ, що | | | |реорганізуються | |-----------------------------+----------------+-----------------| |Активи, тис. грн., з них: |9 529,0 |11 871,7 | |-----------------------------+----------------+-----------------| |- пенсійні внески, тис. грн. |9 320,8 |4 847,8 | |-----------------------------+----------------+-----------------| |- інвестиційний дохід, |208,1 |7 023,8 | |тис. грн. | | | ------------------------------------------------------------------Факторами, які можуть прискорити темпи розвитку системи
недержавного пенсійного забезпечення як передумови створення
другого рівня пенсійного забезпечення є:виконання пп. 5 п. 14 Розділу XV Прикінцевих положень Закону
України "Про загальнообов'язкове державне пенсійне страхування"
( 400/97-ВР ) щодо розробки проекту закону щодо здійснення
роботодавцями обов'язкових відрахувань до корпоративних та
професійних недержавних пенсійних фондів за застрахованих осіб,
зазначених у абзаці першому пункту 2 цього розділу та його
введення в дію;здійснення масштабної інформаційно-роз'яснювальної кампанії
для громадян та роботодавців щодо пенсійної реформи.Враховуючи соціальну значимість житлового кредитування в
Україні та на виконання Плану заходів щодо виконання в 2005 році
Програми діяльності Кабінету Міністрів України "Назустріч людям"
( n0001120-05 ), протягом 9 місяців 2005 року Держфінпослуг брала
активну участь у створенні цілісної правової бази у сфері
іпотечних відносин. Так, для реалізації норм Закону України "Про
іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом
та іпотечні сертифікати" ( 979-15 ) Держфінпослуг були прийняті
такі нормативно-правові акти:- розпорядження від 27.05.05 N 4084 ( z0691-05 ) "Про
затвердження положення про видачу небанківським фінансовим
установам дозволу на здійснення емісії іпотечних сертифікатів";- розпорядження від 09.06.05 N 4132 ( z0788-05 ) "Про
затвердження Положення про провадження діяльності небанківських
фінансових установ, які здійснюють емісію іпотечних сертифікатів".Не менш важливим завданням, що покладається на небанківський
фінансовий сектор України, є фінансування житлового будівництва.
Станом на 1 вересня 2005 року послуги із залучення фінансових
активів (відповідно до Закону України "Про фінансово-кредитні
механізми та управління майном при будівництві житла та операціях
з нерухомістю" ( 978-15 ) надавали 22 фінансові компанії, які
створили 47 фондів фінансування будівництва. За 8 місяців
2005 року даними компаніями залучено 272 млн. грн. коштів фізичних
та юридичних осіб для фінансування будівництва житла.Станом на кінець III кварталу 2005 року до Державного реєстру
фінансових установ було внесено 63 фінансові компанії. Загалом
протягом I півріччя 2005 року фінансові компанії уклали договорів
з надання фінансових послуг на загальну суму 3,7 млрд. грн., в
тому числі:
Про підсумки роботи Держфінпослуг та стан справ у небанківському фінансовому секторі України за 9 місяців 2005 року
Про підсумки роботи Держфінпослуг та стан справ у небанківському фінансовому секторі України за 9 місяців 2005 року
Держфінпослуг;
Розпорядження
від 20.10.2005
№ 4806
Документ v4806486-05, поточна редакція — Прийняття від 20.10.2005