1. Установи Ощадбанку України (в подальшому іменується
"Банк") надають кредити населенню на комерційній основі при
дотриманні принципів цільової направленості, забезпеченості,
терміновості, платності, зворотності.Позики видаються установами банку на індивідуальне житлове
будівництво, будівництво садових будиночків та благоустрій садових
ділянок, на купівлю квартир у житлових кооперативах та інші цілі.2. Основні напрями кредитної та процентної політики банку
визначаються Ощадним банком України, у межах яких встановлюються
об'єкти кредитування, процентні ставки, розміри, строки
користування кредитом.В окремих випадках Ощадбанком України можуть вводитися
особливі умови кредитування по деяких видах позик та категоріях
позичальників.3. Банк здійснює видачу позик населенню у межах кредитних
ресурсів, які мобілізуються на місцях, а також купуються у інших
банків.4. Питання, пов'язані з видачею позик, вирішуються на
підставі кредитних договорів, які укладаються індивідуальними
позичальниками з банком за місцем постійного їх проживання
(прописки), за винятком кредитів на будівництво або купівлю
індивідуальних житлових будинків, на купівлю квартир в житлових
кооперативах, які видаються за місцем забудови, або знаходження
індивідуального житлового будинку, або кооперативної квартири, а
також кредитів сімейним студентам, які надаються за місцем
знаходження вищих учбових закладів.5. Розміри кредитів, що надаються індивідуальним
позичальникам, визначаються виходячи із вартості товарів та
послуг, що є об'єктами кредитування.Кредити на будівництво, купівлю, капітальний ремонт та
реконструкцію індивідуальних житлових будинків з надвірними
будівлями, садових будиночків, дач та інших будов надаються в
розмірі до 75 відсотків від кошторисної вартості будівництва,
ремонту або інвентарної вартості будови у межах розмірів,
встановлених Ощадним банком України в залежності від рівня цін.6. У випадку збільшення граничного розміру кредиту на
будівництво, реконструкцію або капітальний ремонт індивідуальних
житлових будинків та садових будиночків допускається видача
додаткової частини кредиту до максимально можливої при дотриманні
встановлених строків освоєння кредиту.Додатковий кредит на закінчення будівництва індивідуального
житлового будинку може бути виданий тільки після попередньої
перевірки цільового використання отриманого раніше кредиту на
підставі довідки виконкому місцевої Ради або районного архітектора
про змінену кошторисну вартість будівництва. При цьому додаткова
видача повинна провадитися не шляхом прямого перерахунку
кошторисної вартості, а з урахуванням придбаних раніше матеріалів
та виконаних робіт по старих цінах, інакше кажучи проценту
готовності будинку.По інших видах кредитів попередні перевірки на місці
цільового використання можна не провадити, а обмежитися проміжним
звітом про використання отриманого раніше кредиту.Додаткова видача кредиту провадиться на умовах, що діють на
момент його отримання. Якщо процентна ставка не змінювалась, то
кредитний договір і строкове зобов'язання укладаються на всю суму
боргу з урахуванням заборгованості по виданій раніше позиці. По
тих кредитах, по яких встановлена нова процентна ставка, кредитний
договір і строкове зобов'язання укладаються на позику, що
видається, без змін умов і документів по первісній видачі.7. Строк кредиту встановлюється в залежності від мети (або
об'єкту кредитування), розміру позики та платоспроможності
позичальника. При цьому строк довгострокових кредитів на
будівництво і купівлю житла не повинен перевищувати 25 років, а по
інших об'єктах - не більше 10 років.8. При вирішенні питання про видачу позик враховуються
матеріальне становище позичальника, його можливість повністю та у
встановлений строк повернути отриманий кредит. Позики не видаються
громадянам, у яких утримання за виконавчими документами становлять
50 відсотків заробітку.9. Банк приймає як забезпечення своєчасного повернення
кредиту заставу, поручительство (гарантію) і зобов'язання в інших
формах, прийнятих банківською практикою.10. За користування позикою позичальник сплачує банку
відсотки, що встановлюються на договірній основі. Процентна ставка
обумовлюється кредитним договором. У випадку порушення строків
платежів по позиках та утворення простроченої заборгованості, а
також у випадку невикористання кредиту у встановлений строк, банк
утримує як штрафну санкцію відсотки за час, що минув, в 1,5-2 рази
вище встановленої процентної ставки по даному кредиту, що також
обумовлюється договором.Банк достроково утримує заборгованість по позиках, що
використані позичальниками не по цільовому призначенню, з
нарахуванням процентної ставки, в 2 рази перевищуючої максимальний
рівень процентів, який встановлюється по довгострокових кредитах,
що надаються населенню. При цьому залишок непогашеної
заборгованості перераховується на рахунок прострочених позик.11. Видача окремим категоріям громадян безпроцентних кредитів
або кредитів за заниженими процентними ставками у відповідності з
рішеннями урядових органів, Рад народних депутатів, підприємств і
організацій може провадитися при поверненні банку недоотриманих з
позичальників сум процентів за рахунок коштів органу, який прийняв
таке рішення.До вказаних осіб при утворенні простроченої заборгованості
або використанні позик не по цільовому призначенню застосовуються
санкції, передбачені п. 10 дійсних Загальних правил, з урахуванням
процентної ставки, що встановлена по відповідному виду кредиту на
договірних умовах.12. Кредити населенню видаються на підставі кредитних
договорів, що укладаються між позичальником і банком (додаток
N 1).13. У кредитному договорі вказуються: сторони по договору та
їх статус, мета й сума кредиту, умови його видачі і сплати,
зобов'язання позичальника по забезпеченню зворотності кредиту
(застава, поручительство), розмір процентної ставки за кредит та
порядок сплати основного боргу і процентів по кредиту, функції
позичальника і банку при кредитуванні, санкції за невиконання або
часткове невиконання зобов'язань сторін по договору, можливість
перевірки цільового використання позичальних засобів, перелік
звітних документів і строки їх представлення, а також інші
конкретні умови.Кредитний договір укладається на строк користування позикою і
підписується керівником банку та позичальником.14. Кредитний договір складається на всю суму кредиту.
Довгострокові кредити можуть видаватися частинами таким чином, щоб
розміри, строки сплати, процентна ставка по частково виданих сумах
відповідали умовам кредитного договору.Кожна сума кредиту, що отримується позичальником у межах умов
кредитного договору, оформлюється строковим зобов'язанням
позичальника (додаток N 2) та підписується позичальником.15. Строк надання документів, що підтверджують цільове
використання засобів по позиці, визначається кредитним договором в
залежності від об'єкту кредитування і не пізніше встановленого
строку освоєння. При цьому строк освоєння кредитів, пов'язаних з
будівництвом, реконструкцією, капітальним ремонтом об'єктів, не
повинен перевищувати 2-х років, а по позиках, наданих на придбання
будинків, квартир та ін., - 2 місяці.16. Договірні процентні ставки використовуються по усіх видах
споживчого кредиту, за винятком окремих випадків, коли у
відповідності з банківським законодавством Національним банком
України та Радою Ощадбанку України вводяться особливі умови
кредитування по деяких видах позик та категоріях позичальників.17. Ощадний банк України здійснює координацію рівня
процентних ставок між установами банку, що знаходяться на
території України, шляхом встановлення мінімальної та максимальної
меж розміру проценту за відповідні види кредиту і в залежності від
строків видачі позик позичальникам.Мінімальна межа процентних ставок встановлюється в залежності
від вартості залучених кредитних ресурсів, витрат по їх залученню
та витрат по здійсненню кредитних операцій. Вона повинна
забезпечувати певний рівень рентабельності кредитних операцій
установ банку.Максимальна межа, що встановлюється в залежності від
кон'юнктури ринку, попиту і пропонування на окремі види споживчих
кредитів, може бути однаковою для всіх установ банку.18. Мінімальні та максимальні процентні ставки можуть
встановлюватися і обласними управліннями банку у межах рамок, що
визначені Ощадним банком України.19. Конкретні розміри застосовуємих процентних ставок по
кредитах у встановлених межах визначаються, як правило,
безпосередньо установами банку, при видачі кредитів в залежності
від умов їх комерційної діяльності, попиту на конкретні види позик
і з урахуванням платоспроможності позичальника.20. Банк може приймати як забезпечення зворотності кредиту в
заставу майно позичальника, що належить йому на правах власності.Предметом застави може бути всяке майно, за винятком того, на
яке не може бути звернено стягнення на підставі ст.93, 96, 99 ЦК
України ( 1540-06 ).Як правило, кредит надається у розмірі не вище 70-75
відсотків від вартості заставного майна в залежності від його
якості.Заставне право банку на майно позичальника оформлюється
договором застави майна або житлового будинку, що дає банку право
на час дії кредитної угоди у випадку порушення договору боржником
отримувати задоволення від вартості заставного майна переважно
перед іншими кредиторами (додатки N 4 і N 7).21. При видачі позик на будівництво, реконструкцію,
капітальний ремонт, купівлю будинку або частини будинку після
заключення кредитного договору між банком і клієнтом банк посилає
нотаріальній конторі або виконкому місцевої Ради народних
депутатів, а також органу Держстраху району, в якому відведена
земельна ділянка клієнту, повідомлення (додаток N 5). Повідомлення
банку, що реєструється нотаріальною конторою, є забороною на
відчуження будинку іншій особі, а при спільній власності на
будинок декількох осіб - частини будинку, і має силу застави
майна.По кредитах на будівництво садових будиночків і благоустрій
садових ділянок повідомлення висилаються органам Держстраху.У випадку загибелі будинку внаслідок пожежі або іншого
стихійного лиха до повного погашення позичальником заборгованості
по позиці банк має право переважного задоволення своїх претензій
із страхового відшкодування, що належить позичальнику. Страхове
відшкодування в межах сум, що належать позичальнику, але не вище
залишку боргу по позиці перераховується органами Держстраху банку
в сплату позики, яка значиться за позичальником.При повній сплаті позичальником заборгованості по позиці банк
доводить це до відома нотаріальній конторі для зняття заборони на
відчуження будинку, а також орган Держстраху і Правління
садівницького товариства (додаток N 6).22. По позиках, що видані на будівництво, реконструкцію та
купівлю будинків (частини будинку), стягнення заборгованості у
випадку порушення умов договору звертається на збудований,
реконструйований або куплений за допомогою банківського кредиту
будинок (частину будинку). При цьому банк має право отримати
задоволення від вартості будинку переважно перед іншими
кредиторами. Якщо сума, яка отримана від продажу будинку,
недостатня для покриття позову, банк в змозі отримати в судовому
порядку недостатню суму з іншого майна позичальника, на яке по
діючому законодавству може бути звернено стягнення.23. При встановленні факту продажу будинку позичальником,
який не сплатив заборгованості по позиці, банк повинен пред'явити
у судовому порядку позов про анулювання незаконної угоди та
витребування закладеного будинку.Банк в змозі витребувати майно, що знаходиться у нього в
заставі, від всякого набувача, в тому числі і від сумлінного, якщо
предмет застави був відчужений без відома і згоди банку.24. Для отримання кредиту і оформлення кредитного договору
індивідуальні позичальники подають до банку слідуючі документи:- довідку з місця роботи позичальника та поручителя з
вказанням отримуємого доходу (середньомісячного заробітку) та
розміром утримань. Пенсіонери подають до банку пенсійне
посвідчення, дані з якого проставляються на кредитному договорі
позичальника;- поручительство одного або більше працездатних громадян, які
мають постійне джерело прибутку (додаток N 8);- на будівництво індивідуального житлового будинку -
завірений у встановленому порядку витяг із рішення виконкому
місцевої Ради народних депутатів про виділення земельної ділянки
під забудову будинку, дозволений до застосування проект будинку з
урахуванням кошторисної вартості будови або дані з
проектно-кошторисної документації, які завірені районним
архітектором. При здійсненні громадянами спільного будівництва
багатоквартирних житлових будинків, окрім названих документів,
подається один примірник договору, що складений між учасниками
колективу, в якому повинні бути зазначені дані про учасників
колективу і долю кожного з них в колективному будівництві;- на будівництво надвірних будівель - довідку місцевої Ради
народних депутатів про те, що позичальник є власником будинку і не
має названих будівель, а також паспорт з постійною пропискою в
цьому будинку;- на реконструкцію і капітальний ремонт індивідуальних
житлових будинків з надвірними будівлями, приєднання їх до
інженерних мереж, на придбання обладнання для інженерного
благоустрою будинку - документ, який засвідчує право власності на
житловий будинок; паспорт з пропискою в цьому будинку; перелік
робіт, що мають відбутися;- на придбання у громадян індивідуальних житлових будинків з
надвірними будівлями (будинок купується як основне житло) -
довідку бюро технічної інвентаризації (БТІ) про балансову
(залишкову) вартість будови, а при відсутності БТІ - довідки
органів Держстраху про страхову вартість будов;- на будівництво, реконструкцію та капітальний ремонт садових
будиночків та благоустрій садових ділянок - довідку Правління
садівницького товариства (з вказаним номером і датою рішення
виконкому і реєстрації статуту садівницького товариства) про те,
що позичальник є членом садівницького товариства з переліком
робіт, які належить виконати;- на придбання квартири в житловому кооперативі - довідку
кооперативу, яка засвідчує, що позичальник є членом житлового
кооперативу, а також копію акту про прийняття будинку в
експлуатацію;- на внесення першого внеску в житлово-будівельний кооператив
- довідку про те, що позичальник є членом житлово-будівельного
кооперативу і довідку про суму першого внеску;- на будівництво гаража - довідку гаражно-будівельного
кооперативу або виконкому місцевої Ради народних депутатів із
зазначенням кошторисної вартості робіт, що належить виконати;- на придбання квартир в особову власність - рішення
виконкому місцевої Ради народних депутатів на викуп квартири,
довідку про оціночну вартість квартири;- сімейним студентам (одному з подружжя) вищих учбових
закладів, що навчаються з відривом від виробництва, - свідоцтво
про шлюб, клопотання ректора та громадських організацій (додаток
N 9); довідку з місця навчання чоловіка (дружини) про те, що він
(вона) не користується названою позикою.По вказаних вище та інших видах позик у випадку необхідності
подаються відповідні документи, які підтверджують право
позичальника на отримання кредиту, перелік яких визначається
Ощадним банком України після детального вивчення поданих
документів та платоспроможності позичальника.Оформлення кредитного договору виконується кредитним
працівником, ведення особових рахунків позичальників - працівником
бухгалтерії, а операції по видачі позик - працівником операційного
відділу банку.а) перевіряє правильність оформлення договору застави майна
та його наявність, поручительств громадян, а також необхідних
довідок та інших документів, засвідчується у тому, що за
позичальником немає заборгованості по отриманій раніше позиці на
ці ж цілі;в) встановлює суми платежу основного боргу по позиці та
проставляє їх у графіку платежів позичальника, інформує
позичальника про умови використання, виплати позики і про метод
нарахування процентів за користування кредитом, а також про його
відповідальність за невиконання прийнятих на себе зобов'язань;г) робить розрахунок загальної суми процентів, які належать
до сплати за весь строк користування кредитом, відповідно додатку
N 10, та ознайомлює з ним позичальника;д) погоджує з позичальником спосіб та порядок виплати кредиту
і процентів по ньому, а також інші питання, пов'язані з кредитним
договором;е) оформлює спільно з позичальником кредитний договір і
строкове зобов'язання в 3-х примірниках, візує перший примірник
договору та зобов'язання;є) отримує на всіх примірниках кредитного договору підпис
керівника (заступника) банку та печатку банку, при цьому другий
примірник кредитного договору залишає у себе в справах для
наступного контролю за ходом виконання договору;і) передає перший примірник кредитного договору, строкове
зобов'язання та алфавітну картку ф. N 13 бухгалтеру, якому
доручено ведення особових рахунків позичальників.По позиках на придбання у громадян житлових будинків
оформлюється гарантійний лист на ім'я продавця про перерахування
на його вклад суми отримуваного покупцем кредиту після оформлення
у встановленому порядку договору купівлі-продажу будинку.28. При видачі наступної суми кредиту у межах умов кредитного
договору кредитний працівник переоформлює попереднє строкове
зобов'язання по позиці на всю суму виданого кредиту, відповідно
вносячи зміни до графіку платежів, і передає його бухгалтерському
працівнику.29. Суми надаваємих громадянам позик на пільгових умовах
зараховуються на безпроцентні розрахункові рахунки, які
відкриваються в операційному відділі банку, для чого на бланку
строкового зобов'язання позичальник вказує:"Прошу належну мені позику в сумі ___________________________
(прописом) карбованців зарахувати на безпроцентний розрахунковий рахунок",
ставить дату і розписується.Зарахування позик на безпроцентні розрахункові рахунки
робиться на підставі переказів ф. N 10-а в порядку, передбаченому
для зарахування сум переказів на рахунки по вкладах, які
відкриваються заново.Оформлення, облік і контроль операцій за безпроцентними
розрахунковими рахунками проводяться в порядку, встановленому для
рахунків по вкладах з урахуванням слідуючих особливостей. По
безпроцентних розрахункових рахунках проценти не нараховуються. На
титульних сторінках ощадних книжок, що видаються, проставляється
штамп "Позика".Нумерація особових рахунків по безпроцентних рахунках
ведеться окремо від інших видів вкладів. Перед номером рахунку
через дріб проставляється цифра "4". Особові рахунки нумеруються
порядковими номерами, починаючи з N 1 і записуються таким чином:
над рискою - "4", а під рискою - порядковий помер рахунку.
Наприклад: 4/1, 4/2 і т. ін.Картки особових рахунків по безпроцентних рахунках
зберігаються в окремій частині загальної картотеки.Видача коштів з безпроцентних розрахункових рахунків по інших
видах позик провадиться, як правило, розрахунковими чеками з
позначкою "Позика" або чековою книжкою, на титульній сторінці якої
позначається "Без права обміну на готівку", а на кожному чеку -
"Позика". Чеки з відміткою "Позика" готівкою не оплачуються, вони
можуть бути переоформлені або прийняті до сплати отриманої позики
установами банку, що їх видали.Видаткові операції по безпроцентних розрахункових рахунках
можуть здійснюватися шляхом безготівкових перерахувань сум в
сплату за будівельні матеріали, конструкції, обладнання,
транспортні видатки і т.п. у межах проектно-кошторисної
документації на будівництво на рахунки відповідних організацій і
рахунки по вкладах громадян (в сплату за придбані товари, та
послуги при наявності нотаріально завірених угод) на підставі
доручень ф. N 187.Власники безпроцентних розрахункових рахунків мають право на
часткове отримання з них готівки на підставі заяви (ф. N 0405037)
з дозвільним написом керівника установи банку.Операції по видачі готівки, розрахункових чеків і чекових
книжок здійснюються операційними відділами банку. На розрахункових
рахунках і чекових книжках робляться відповідні позначки.
Перерахування коштів на рахунки громадян, підприємств,
організацій, кооперативів переказами ф. N 10, 10-а, платіжними
дорученнями здійснюється бухгалтерією банку.- на будівництво, реконструкцію і капітальний ремонт житла та
залежних від них будов не повинні перевищувати 2 років з дня
отримання кредиту.У випадках, коли роботи не закінчені у встановлений строк,
установа банку може надати відстрочку в освоєнні кредиту на строк
до одного року;- на купівлю житла, господарське обзаведення, придбання
худоби і т.ін. не повинні перевищувати 2-х місяців від дня
отримання кредиту.Для обліку операцій по довгостроковому кредитуванню населення
на балансі установ Ощадного банку України відкриваються слідуючі
рахунки:- сума виданих позик по дебету рахунку N 19 і кредиту рахунку
54 "Каса", 54, субрахунок 1 "Каса в купонах", або 74 "Розрахункові
рахунки громадян";- сума коштів, що надійшли в погашення заборгованості: по
кредиту рахунку N 19 і дебету рахунку N 13 "Вклади населення", 13,
субрахунок 2 "Вклади населення в купонах", 54 "Каса", 54
субрахунок 1 "Каса в купонах" або 74 "Розрахункові рахунки
громадян".Аналітичний облік заборгованості по позиках, що видані
позичальникам через підприємства, організації та колгоспи,
ведеться на бланках особових рахунків ф. N 0407001 по кожному виду
кредитів окремо, а по позиках, що видані безпосередньо
індивідуальним позичальникам, - на бланках ф. N 0407005.Суми простроченої заборгованості відносяться в дебет рахунку
N 20 та кредит рахунку N 19. Сплата позики відбивається по кредиту
рахунку N 20 і дебету рахунку N 13, 13, субрахунок 2, 54, 54,
субрахунок 1 і 74.Отримані зобов'язання оприбутковуються на рахунок N 236
"Зобов'язання по позиках, що видані населенню". Аналітичний облік
по рахунку ведеться в журналі ф. N 23.30. Погашення заборгованості по позиках і процентів по них
здійснюється позичальниками в строки, встановлені строковими
зобов'язаннями у межах умов кредитного договору, який складається
між позичальником і банком.Строк платежу повинен встановлюватися в залежності від
способу платежу таким чином, щоб забезпечувалося надходження його
в банк до 15 числа платіжного місяця або першого місяця кварталу
при квартальних платежах.Перший строк платежу по кредитах встановлюється не пізніше,
ніж через 3 місяці після отримання позики або першої її частини,
якщо позика видається частинами. Погашення позик, пов'язаних з
будівництвом та ремонтом будинків, може починатися після
закінчення строків освоєння кредитів.31. По позиках, що видаються населенню, встановлюються, як
правило, місячні строки платежів. При цьому погашення процентів по
позиці може здійснюватися таким чином:а) шляхом погашення позичальником фактичної суми процентів за
час користування кредитом і виплати однакового щомісячного платежу
основної заборгованості. Утримання процентів за користування
кредитами, що надаються індивідуальним позичальникам, проводиться
одночасно з надходженням від них платежів у сплату основної
заборгованості;б) шляхом утримання однакових щомісячних платежів в погашення
основної заборгованості і процентів по позиці. В цьому випадку
розмір щомісячного платежу по позиці визначається шляхом ділення
суми процентів за весь період користування кредитом на час
користування ним, рахований у місяцях. За суму процентів всього
періоду користування приймається їх розмір, розрахований виходячи
з умовних строків платежів через однаковий період часу.Розмір щомісячного платежу основної заборгованості
розраховується шляхом ділення суми кредиту на час користування ним
по договору, рахований у місяцях.У випадку виникнення прострочки платежу (при утриманні
однакових щомісячних платежів в погашення заборгованості) у
зв'язку із тимчасовими фінансовими труднощами позичальника банк
може за погодженням з клієнтом поділити суму заборгованості
однаковими частинами на місяці строку кредиту, що залишилися. За
бажанням позичальника може бути передбачена можливість
дострокового погашення заборгованості по позиці. В цьому випадку
платежі здійснюються у зазначеному раніше порядку з об'єднанням
сум щомісячних платежів. При останньому платежі позичальнику
повертаються проценти, отримані з нього за недовикористаний строк
кредиту.32. Погашення заборгованості по позиках і процентів по них
може здійснюватися позичальниками через установи банку готівкою,
переказами через підприємства зв'язку або перерахуванням з
рахунків по вкладах, а також шляхом утримання із заробітної плати,
стипендії, пенсії на підставі доручення позичальника бухгалтерії
за місцем роботи (навчання) або органу, що призначив пенсію.Прийняття платежів по позиках здійснюється за квитанціями ф.
N 31-а, на бланках простого обліку ПД-4 або інших в залежності від
виду обчислювальної техніки, що використовується.Установам банку належить без перешкод надавати позичальникам
право дострокового погашення кредитів і процентів по них.33. Погашення заборгованості по позиці шляхом списання суми
внеску з рахунку по вкладу виконується на підставі разового
доручення вкладника (ф. N 187) або його доручення на тривале
перерахування платежів (ф. N 190) у встановленому порядку.34. При погашенні заборгованості по позиці шляхом утримання
із заробітної плати (стипендії, пенсії) позичальник дає
бухгалтерії за місцем роботи (навчання) або органу, що призначив
пенсію, доручення.35. Щомісячно 15 числа (або щоквартально 15 числа першого
місяця кварталу - при квартальних строках платежів) не внесені в
строк платежі перераховуються на рахунок прострочених позик.Перерахування непогашених платежів на рахунок прострочених
позик відбувається по ордеру ф. N 63, який складається у 3-х
примірниках і підписується керівником і головним бухгалтером банку
з вказанням на зворотному боці ордера номерів позичкових особових
рахунків і сум прострочених платежів. У тих випадках, коли на
зворотному боці ордера недостатньо місця для розміщення переліку
прострочених платежів, цей перелік складається на окремому аркуші,
який додається до ордера.Перелік підписується кредитним працівником і бухгалтером.
Перший примірник переліку передається бухгалтером кредитному
працівнику для прийняття заходів до погашення позичальником
заборгованості.У тому випадку, якщо позичальник, не дивлячись на
попередження, не погасить заборгованість, кредитний договір,
строкове зобов'язання разом з іншими необхідними документами
тимчасово видаються із кладової кредитному працівнику для
оформлення виконавчого надпису на суму простроченого платежу.36. Прострочені платежі утримуються з індивідуальних
позичальників у беззаперечному порядку за виконавчим надписом
нотаріальних контор. У зв'язку з цим банк зобов'язаний в місячний
строк оформити у встановленому порядку виконавчий надпис на
утримання простроченої заборгованості по позиці і процентів з
позичальника або з його поручителя.Для отримання виконавчого надпису нотаріальній конторі
подаються оригінали кредитного договору, строкового зобов'язання
для оглядання і два примірники витягу з особового рахунку
позичальника (ф. 0405045), один примірник якого з здійсненим
виконавчим написом вручається банку, а другий залишається у
справах нотаріальної контори.Поручительство припиняється, якщо кредитор на протязі трьох
місяців з дня наступання строку закінчення зобов'язання не
пред'явить позов до поручителя. Днем наступання строку припинення
зобов'язання рахується дата остаточного погашення позики, яка
вказана в кредитному договорі. При несплаті позичальником
наступних платежів, включаючи проценти, більше шести місяців банк
в змозі звернутися з позовом в суд про дострокове утримання всієї
заборгованості по позиці, яка лічиться за позичальником.До позовної заяви додаються завірені копії кредитного
договору і строкового зобов'язання, витяг з особового рахунку
позичальника та інші документи, що підтверджують позовну вимогу
банку. Оригінали документів можуть бути представлені суду на його
вимогу лише для оглядання.Банк повинен добиватися реалізації виконавчого документа
першим чином шляхом звертання стягнення на майно боржника.При цьому необхідно мати на увазі, що загальна позовна
давність для пред'явлення позову в суд про примусове стягнення
всієї заборгованості по позиці встановлена законодавством строком
в три роки з дня утворення простроченої заборгованості або з дня
складання акту про нецільове використання кредиту. Пропуск строку
позовної давності без поважних причин є для суду підставою у
відмові в позові банку до боржника.Виконавчі документи (виконавчий надпис нотаріальної контори
або виконавчий лист народного суду) повинні негайно передаватися
судовому виконавцю для звернення стягнення на майно позичальника,
а у випадку відсутності майна - заробітну плату, інший заробіток,
пенсію, стипендію.Виконавчі документи можуть бути представлені до примусового
виконання на протязі 3-х років з моменту вступу в законну силу
рішення суду, або з дня виконання виконавчого надпису, а також з
дня, коли виконавчий документ, по якому повністю або частково не
було зроблено стягнення, був повернений банку судом.За пропуск строків для пред'явлення виконавчих документів до
утримання боргу по позиці, якщо це призвело до неможливості
відшкодування збитку з боржника, винні в цьому працівники банку
несуть матеріальну відповідальність за заподіяний збиток у
порядку, передбаченому діючим законодавством.37. Якщо у зв'язку з припиненням надходження коштів від
позичальника в погашення кредиту буде встановлено, що він вибув і
нове місце його проживання невідоме, то при наявності виконавчого
надпису або рішення суду про утримання заборгованості банк
звертається до суду з заявою про винесення ухвали про розшук
боржника, який вибув, через органи внутрішніх справ (ф. 0405087).
Розшуку підлягають позичальники у випадку, коли борг перевищує 100
карбованців.38. При отриманні документальних даних про нове місце
проживання позичальника, який вибув, заборгованість може бути
перерахована установі банку за новим місцем проживання
позичальника на підставі взаємної письмової домовленості установ
банку з переоформленням кредитного договору, зобов'язання
позичальника та інших документів. По позиках, що видані на
купівлю, будівництво або благоустрій основного житла,
перерахування заборгованості може здійснюватися тільки після
звертання утримання на майно, що залишене на попередньому місці
проживання.При перерахуванні заборгованості по позиці банк повинен
додати до третього примірника кредитного договору:а) витяг з особового рахунку позичальника та розрахунок
процентів, які належать до стягнення з позичальника, по день
перерахування заборгованості установі банку за його новим місцем
проживання;б) довідку місцевої Ради народних депутатів, яка підтверджує
те, що за попереднім місцем проживання позичальника не лишилося
майна, на яке можна звернути утримання (якщо перерахування
заборгованості може здійснюватися тільки після звертання утримання
на майно);г) виконавчі документи на утримання прострочених платежів або
позик, використаних не за цільовим призначенням.39. У випадку смерті позичальника банк повинен на протязі
шести місяців з дня його смерті пред'явити свої претензії в
письмовій формі спадкоємцям, які прийняли спадок, або виконавцю
заповіту, або заяву нотаріальній конторі, за місцем відкриття
спадку, незалежно від настання строку платежів по позиці, або
пред'явити позов до суду у відношенні спадкового майна при
настанні строку платежу. Невиконання цих правил відповідно до
діючого законодавства несе за собою втрату права вимагати
погашення боргу по позиці за рахунок спадкоємного майна.У випадку смерті позичальника заборгованість по позиці може
бути переоформлена на працездатного члена його сім'ї за згодою
останнього.Якщо сума боргу по позиці не покривається вартістю заставного
майна, банк на протязі шести місяців з дня відкриття спадку
повинен пред'явити позов до спадкоємців, які прийняли спадок, у
межах дійсної вартості спадкоємного майна, яке перейшло до них.40. Керівники установ банку можуть надавати індивідуальним
позичальникам, у яких виникли тимчасові фінансові труднощі,
відстрочку погашення заборгованості по позиках на строк до одного
року.41. Ощадний банк України, управління, їх операційні відділи
та відділення банку можуть списувати безнадійну до утримання
заборгованість по позиках індивідуальних позичальників у порядку,
встановленому для списання втрат.42. Кабінету Міністрів України надано право дозволяти
Кабінету Міністрів республіки Крим, облвиконкомам, міськвиконкомам
та райвиконкомам списувати з окремих позичальників безнадійну до
утримання заборгованість по позиках, що видані на індивідуальне
житлове будівництво, за рахунок державного бюджету республіки Крим
та місцевих бюджетів.43. В процесі кредитування населення банк здійснює контроль
за правильним та цільовим використанням позичальниками позик
шляхом перевірки документів, представлених для оформлення кредиту,
звітів про використання коштів та інших документів, передбачених
кредитним договором, а також шляхом перевірок на місцях.44. У відповідності із строками, що встановлені кредитними
договорами, індивідуальні позичальники надають банку документи, що
підтверджують витрати та цільове використання кредиту:- по будівництву, а також капітальному ремонту і
реконструкції індивідуальних житлових будинків та садових
будиночків - акти приймальних комісій або довідки БТІ про
реєстрацію будов з вказанням оцінної (кошторисної) вартості або
звіт про використання коштів по позиці з пред'явленням виправдних
документів (рахунки, квитанції, чеки торговельних організацій і
т.ін.);Крім того, по позиках на будівництво індивідуальних житлових
будинків подається документ, який підтверджує постійну прописку в
збудованому (придбаному) за участю банківського кредиту будинку;
договір купівлі-продажу цього будинку. Акти складаються та
підписуються: по індивідуальних будинках - представником місцевих
органів влади та позичальником; по садових будиночках - головою
садівницького товариства, представником профкому організації, при
якій організовано товариство, та позичальником.45. Перевірки на місцях здійснюються силами кредитних
працівників з залученням юристів банку і у випадку необхідності -
інших спеціалістів (додаток N 11). Перевіряється наявність
передбаченої документації на будівництво, реконструкцію або
капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, відповідність
будинків, що будуються, затвердженим проектам, наявність
невкладених в справу будівельних матеріалів, комплектів деталей
стандартних будинків та причини їх нагромаджування, відповідність
обсягу фактично виконаних робіт обсягу, який зазначено у звітах
про використання коштів по позиці, і т.ін.Кредитний працівник щоквартально складає план перевірки ходу
будівництва житлових будинків та садових будиночків, своєчасного
їх введення в дію, а також цільового використання позичальниками
отриманих ними позик. План складається з таким розрахунком, щоб
кожен позичальник був охоплений перевіркою не менше одного разу
протягом двох років з дня оформлення кредитного договору.Перевірка освоєння та цільового використання кредиту
оформлюється актом, який підписується перевіряючим працівником
банку та позичальником.У випадку нецільового використання позичальником коштів по
кредиту акт перевірки або чеки, сплачені за товари, не пов'язані з
прямим призначенням кредиту, є підставою для пред'явлення до
позичальника позову про дострокове утримання виданих йому коштів,
навіть коли строк освоєння кредиту, визначений кредитним
договором, ще не настав. При встановленні фактів пред'явлення
фіктивних документів, які стали підставою для видачі коштів по
позиках, банк передає матеріали слідчим органам для притягнення
винних до відповідальності.46. Перший примірник кредитного договору із строковим
зобов'язанням, договір застави майна, поручительства, повідомлення
нотаріальним конторам та органам Держстраху про надання кредитів
позичальникам зберігаються у кладових банку, а другий примірник
договору та всі основні документи, які були підставою для
кредитування, - у кредитних працівників у справах, відкритих
окремо для кожного позичальника, а третій примірник передається
позичальнику.
__________________________________________________________________
(назва установи Ощадного банку) _______________________________, що в подальшому іменується "Банк"
в особі _________________________________________________________,
що діє на підставі Статуту, з одного боку, та ____________________ _________________________________________________________________,
(прізвище, ім'я та по батькові позичальника) який проживає за адресою: ________________________________________ ____________________________________, який в подальшому іменується
"Позичальник", з другого боку, склали між собою дійсний договір:1. Банк приймає на себе зобов'язання:
1.1. Надати позичальнику з урахуванням його платоспроможності
кредит у сумі ____________________________________________________
(цифрами та літерами) карбованців на строк ______________ років із розрахунку _________
процентів річних на ______________________________________________ __________________________________________________________________
(об'єкти кредитування)1.2. Відкрити для надання кредиту позичковий рахунок N _____
Кредит надати шляхом видачі _________________________________ __________________________________________________________________
(видачі готівкою, розрахункового __________________________________________________________________
чеку чекової книжки, перерахування на рахунок і т.ін. одноразово __________________________________________________________________
або частинами за оплату робіт або придбання цінностей)2. Позичальник зобов'язується:
2.1. В строк до "___"________ 19__ р. використати кредит на
слідуючі цілі: ___________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________2.2. З метою своєчасного повернення кредиту та сплати
процентів за користування кредитом, виконання угоди забезпечується
__________________________________________________________________
(поручительством, заставою) ______________________________________________________________, що
оформляється у відповідності з вимогами діючого законодавства. (У
випадку необхідності оформлення застави та поручительства останні
додаються до кредитного договору).
2.3. Сплачувати отриману позику в строки відповідно до
прийнятого строкового зобов'язання (шляхом списання суми внеску з
рахунку по вкладу, утримання із заробітної плати, пенсії,
стипендії, готівкою та ін.). Кінцеве погашення кредиту здійснити
до "___" ______________ 19__ р.
2.4. Сплачувати Банку за користування позикою проценти із
розрахунку ______ процентів річних в такому порядку: _____________ __________________________________________________________________
(одноразово, одночасно з погашенням основного боргу __________________________________________________________________
відповідно до строкового зобов'язання)2.5. У випадку несвоєчасного повертання сум в погашення
кредиту сплачувати Банку неустойку в розмірі ____ процентів річних
від суми простроченого боргу за кожен день прострочки.Якщо внесена позичальником сума недостатня для погашення
строкового платежу і нарахованих процентів, то в першу чергу
Банком погашаються проценти за користування кредитом, а решта суми
повертається в погашення основного боргу.2.6. У випадку невикористання кредиту в строк до _________
повернути отриманий кредит Банку, сплативши штраф у розмірі ______
процентів річних, нарахованих на суму невикористаного кредиту до
повного його погашення.2.7. Надати Банку слідуючі документи, що підтверджують
цільове використання кредиту:
__________________________________________________________________
(вказати конкретні документи та строки їх представлення) __________________________________________________________________2.8. У випадку використання кредиту на цілі, що не
відповідають зазначеним в пункті 2.1, сплатити Банку штраф в
розмірі _____ процентів річних, нарахованих на суму, використану
не по цільовому призначенню, до повного його погашення.2.9. Повідомити Банк про зміни місця проживання, роботи,
прізвища або імені та інших обставин, які можуть впливати на
виконання зобов'язань по дійсному договору.3.1. З метою контролю за цільовим використанням кредиту та
його забезпеченням здійснювати перевірки виконаних робіт та
придбаних матеріалів, іншого майна на місцях. За результатами
перевірки складається акт.3.2. При виникненні у позичальника тимчасових фінансових або
інших утруднень надавати в окремих випадках відстрочку платежу з
утриманням підвищеної процентної ставки у розмірі _______
процентів річних.в) невикористанні кредиту в строк, що вказаний в пункті 2.6;
г) утворенні простроченої заборгованості більше _____________
місяців;4.2. Достроково розірвати договір з Банком, повністю
повернувши отриманий кредит та внесши плату за його використання,
а також надавши документи, зазначені в п.2.7.5. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і
до повного повернення кредиту, а також отримання Банком всіх
належних йому процентів та неустойок._________________________________ ______________________________
(підпис керівника, печатка, дата) (підпис, дата)
Установа Ощадного банку Паспорт або документ, який
України N ____________ його замінює _________________________________ серія _______ N ______________
(найменування району, виданий ______________________ _________________________________ дата видачі __________________
міста)
Додаток до кредитного договору N ______________
Строкове зобов'язання
(індивідуального позичальника)
"___"______ 19__ р.
Я, __________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові позичальника) серія __________ N ________________, виданий "___"__________ 19 р. __________________________________________________________________
(паспорт або документ, що його замінює) __________________________________________________________________
(ким, місце видачі) рік і місце народження ___________________________________________
що проживає _____________________________________________________,
який працює ______________________________________________________
у відповідності з п.2 кредитного договору від "___"_______ 19__ р.По отриманій мною позиці сплатити Банку _____________________ __________________________________________________________________
(назва Банку та його місце знаходження) суму у розмірі _______________________________________ карбованців
(літерами) до "___"_______________ 19__ р.;
- здійснювати починаючи з "___"__________ 19__ р. платежі в
погашення основного боргу по позиці щомісячно (щоквартально) у
сумі __________ карбованців не пізніше _____ числа платіжного
місяця (першого місяця кожного кварталу); - проценти, нараховані у відповідності з п.2 кредитного
договору від "___"___________ 19__ р., сплачувати одночасно з
платежами по основному боргу;- відповідати за своїми зобов'язаннями перед Банком всім
своїм майном у межах заборгованості по позиці та суми процентів по
ній.
1. Для визначення платоспроможності клієнта рекомендується
вивчити як місячні доходи, так і витрати позичальника. Доходи, як
правило, визначаються за трьома направленнями:До основних статей витрат позичальника можна віднести виплати
прибуткового та інших податків, аліменти, щомісячні платежі по
отриманих раніше позиках і товарах, придбаних в розстрочку,
виплати по страхуванню життя та майна, комунальні платежі і т.ін.2. Один із основних показників, які визначають можливість
видачі позики, - фінансова та соціальна стабільність позичальника.
При всіх рівних умовах перевага надається клієнту, який має більш
достатні для погашення кредиту стабільні прибутки, а також
тривалий стаж роботи на підприємстві, в організації і більш
тривалий час проживання за останньою адресою.3. Для отримання кредиту позичальник подає слідуючі
документи, які підтверджують його платоспроможність:- довідку з місця роботи, в якій повідомляється його
заробітна плата за місцем основної роботи з позначенням розміру і
видів стягнень, а також стажу роботи на підприємстві (в
організації);4. На підставі вказаних вище документів проводиться аналіз
платоспроможності позичальника. Визначаються середньомісячні
доходи позичальника з урахуванням його заробітної плати, процентів
по вкладах в банках, облігаціях та інших цінних паперах, та інших
прибутків. Середньомісячні витрати позичальника визначаються з
урахуванням розмірів виплачуємих прибуткового та інших податків,
відрахувань від заробітної плати (аліментів, погашення отриманих
раніше позик і т.ін.), платежів за квартплату і комунальні послуги
та інших витрат.5. Мета аналізу платоспроможності клієнта складається в
спільному з ним визначенні найбільш раціональних умов надання
кредиту в частині його розміру, строків, організації погашення
позики.Кредитний працівник повинен допомагати позичальнику правильно
спланувати та визначити щомісячні прибутки та витрати з тим, щоб
організувати стабільне та своєчасне надходження платежів по
кредиту.6. За даними, отриманими в ході аналізу документів, які
пред'явлені позичальником та його поручителем, визначається сума
прибутків та витрат. На підставі отриманих даних аналізується
можливість позичальника здійснювати щомісячні платежі в погашення
основного боргу і процентів, а поручителя - здійснювати їх у
випадку неплатежу основного позичальника. Для цього:а) визначається сума щомісячного платежу основного боргу та
процентів, яку повинен здійснити позичальник за запитуваним видом
кредиту;б) розраховується коефіцієнт кредитоспроможності клієнта,
який визначається як відношення суми щомісячних виплат основного
боргу і процентів по кредиту до суми середньомісячного чистого
прибутку клієнта:Коефіцієнт визначає здатність клієнта здійснювати щомісячні
виплати банку по позиках. Розмір коефіцієнта - не більше 0,24;в) розраховується коефіцієнт, який визначає долю
перерахованих вище витрат клієнта, в тому числі по видачі позики,
в його прибутках:Коефіцієнт показує ступінь впливу перерахованих вище витрат
та витрат на погашення позики на бюджет клієнта. Позика надається,
якщо коефіцієнт не перевищує 0,50.При вирахуванні коефіцієнтів мається на увазі, що судові
органи, як правило, виносять рішення утримувати за виконавчими
листами суми у розмірах, що не перевищують 50 відсотків оціночної
питомої ваги в прибутках позичальників таких постійних витрат, як
податки (13,1%), комунальні платежі та інші витрати (12,5%),
інакше кажучи 50 - 13,1 - 12,5 = 24,0.7. Беручи до уваги, що реально місячні прибутки позичальника
- лише частина місячного прибутку його сім'ї, а витрати, що
враховуються при розрахунках платоспроможності клієнта,
розподіляються на всіх членів сім'ї, прибутки, що приходяться
на кожного працюючого члена сім'ї, будуть більші, а видатки -
менші, ніж в наведеному вище розрахунку.З іншого боку, витрати позичальника на будівництво,
придбання, реконструкцію та ремонт житлового будинку та інших
будов також не можна розглядати як його власні витрати, а тільки
як загальносімейні.Для обліку вказаного вище установи банку можуть в процесі
кредитування споживчих потреб населення використовувати принцип
сімейного кредитування. Для цього надавати кредити позичальникам
тільки під поручительство його чоловіка (жінки), так як за сім'ю
можна прийняти тільки двох чоловік - чоловіка і жінку як таких,
хто реально веде сімейне господарство.При такому підході один із членів сім'ї буде позичальником, а
другий - його поручителем. Обидва вони будуть нести солідарну
відповідальність за своєчасне і повне погашення позики. Вимога
подання клієнтом поручительства жінки (чоловіка) не призведе до
додаткових утруднень або незручностей для позичальника, так як і
без введення елементів сімейного кредиту поручительства
позичальникам частіше надають члени сім'ї.В цьому випадку платоспроможність позичальника визначається
таким чином. Враховуючи пропорційний розподіл місячних витрат на
всю сім'ю і збільшення прибуткової частини сімейного бюджету, в
таблиці після граф "Ітого витрат" та "Ітого прибутків" вводяться
графи відповідно "Загальні прибутки" і "Загальні витрати", в які
заносяться загальні суми прибутків та витрат позичальника та його
поручителя. Коефіцієнти визначаються виходячи із загальних сум
прибутків та видатків позичальника та його жінки (чоловіка).8. При наданні позик індивідуальним позичальникам, що не
мають сімей, зберігається дійсний порядок і позичальник повинен
відповідати вимогам банку в частині своєї платоспроможності (як і
його поручитель). При цьому платоспроможність визначається окремо
по позичальнику та його поручителю.
------------------------------------------------------------------ N | Прибутки |Позича-|Поручи-| Витрати |Позича-|Поручи- п/п| |льник |тель | |льник |тель ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- 1. |Заробітна | | |1. Прибутковий | | |плата | | |та інші податки | | ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- 2. |Прибутки від| | |2. Аліменти | | |заощаджень і| | | | | |цінних | | | | | |паперів | | | | | ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- 3. |Інші | | |3. Щомісячні | | |прибутки | | |платежі по | | | | | |отриманих раніше| | | | | |позиках і | | | | | |товарах, що | | | | | |придбані в | | | | | |кредит | | ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- | | | |4. Комунальні | | | | | |платежі | | ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- | | | |5. Щомісячні | | | | | |платежі по | | | | | |страхуванню | | ----+------------+-------+-------+----------------+-------+------- | | | |6. Інші витрати | | -----------------+-------+-------+----------------+-------+------- Ітого прибутків | | |Ітого витрат | | -----------------+-------+-------+----------------+-------+------- Загальні | | |Загальні | | прибутки* | | |витрати* | | ------------------------------------------------------------------ ---------------------------
Республіка, край, область ________________________________________
район ________ місто, селище, село _______________________________
Дата ________________________________Ми, що підписалися нижче, ________________________________________
(вказується заставник-громадянин - __________________________________________________________________
прізвище, ім'я та по батькові, який проживає за адресою, або __________________________________________________________________
госпорган у особі: вказується посада та прізвище, ім'я
та по батькові представника) і ________________________________________________________________
(назва установи банку) в особі __________________________________________________________
(посада, прізвище, ім'я та по батькові працівника
Ощадбанку) уклали дійсний договір про таке:
1. За кредитним договором N ___ від "___"___________ 19__ р. ____________________________________________________________ надав
(назва установи банку) ___________________________________________________________ кредит
(прізвище, ім'я та по батькові позичальника) у сумі _______________________________________________ карбованців
(цифрами та літерами) строком до ____________________________.
2. В забезпечення своєчасного повернення отриманої по
кредитному договору позики _______________________________________ __________________________________________________________________
(назва госпоргану або прізвище, ім'я, по батькові _________________________________________________________ заставив
громадянина) __________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) __________________________________________________________________
(опис майна та його місцезнаходження)3. Заставне майно оцінюється сторонами в сумі
_____________________________________________________ карбованців.
(цифрами та літерами)4. Заставне майно (повністю або частково) залишається в
користуванні заставника або передається Ощадбанку (за домовленістю
сторін).5. У випадку несплати у визначений строк боргу він
погашається за рахунок коштів, отриманих від продажу заставного
майна.6*. Договір складений в двох примірниках, один із яких
залишається в ____________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) другий видається _________________________________________________
(найменування заставника: госпоргану або __________________________________________________________________
прізвище, ім'я та по батькові громадянина)
Заставник ___________________ Ощадбанк ____________________
(підпис) (підпис)
"___"____________ 19__ р. "___"____________ 19__ р.
---------------------------------- Примітка: * При нотаріальному завіренні договору він
складається в трьох примірниках, один із яких залишається в
справах нотаріального органу. В нотаріально завірений договір
додатково включається пункт про оплату витрат по заключенню
договору: "п.6. Витрати по укладенню договору сплачуються
громадянином __________________".
"___"______________ 19__ р.
__________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) Код ОКПО ____________________ __________________________________________________________________
(назва нотаріального органу, органу Держстраху) Код ОКПО ___________________
повідомляємо, що громадянину(ці) _________________________________ __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові) вказаним банком видана позика у сумі _____________________________ ______________________________________________ карбованців строком
(цифрами, літерами) на _____________________ років на будівництво (капітальний ремонт)
житлового будинку на ділянці, відведеній _________________________ __________________________________________________________________
(місце знаходження ділянки, рішення виконкому про виділення __________________________________________________________________
земельної ділянки або капітальний ремонт будинку - дата, номер)Просимо: 1. Нотаріальні органи про накладення заборони на
будову позичальника, збудовану (відремонтовану) ним за рахунок
виданої позики;2. Органи Держстраху - вказати в страхових документах, що
зазначений вище застрахований будинок збудовано (відремонтовано)
за рахунок позики Ощадбанку.При ліквідації збитків від пожежі та інших стихійних лих до
повного погашення позики страхове відшкодування повинно бути
звернено в першу чергу на погашення заборгованості по позиці.
Штамп Ощадбанку В ____________________________ ________________________ (назва нотаріальної контори)
"___"__________ 19 р. державну нотаріальну контору
__________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) повідомляє, що позика, видана гр. ________________________________ __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові) на будівництво (капітальний ремонт) житлового будинку на ділянці,
що знаходиться за адресою: _______________________________________ ______________________________________________ повністю погашена.
З боку банку не мається перепон до зняття накладеної заборони
на зазначену вище будову, збудовану позичальником за рахунок
позики.
Керівник установи Ощадбанку
(підпис)
"___"_________________ 19__ р.
Республіка, край, область ________________________________________
район _____________ місто, селище, село __________________________ __________________________________________________________________
(за місцем знаходження житлового будинку)* Дата _____________________________________________________________
(число, місяць, рік літерами)
Ми, що підписалися нижче: громадянин _____________________________ __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові ________________________________________, який проживає за адресою
заставника) _______________________________________________________________, і
(місце проживання заставника) __________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) в особі __________________________________________________________
(посада, прізвище, ім'я та по батькові працівника
Ощадбанку)** склали дійсний договір про слідуюче:
1. За кредитним договором N _________________________________
від "___"_____________ 19__ р. __________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) надав _____________________________________________________ кредит
(прізвище, ім'я та по батькові позичальника) в сумі _______________________________________________ карбованців
(цифрами, літерами) строком до ____________________________.
2. В забезпечення своєчасного повернення отриманої за
кредитним договором позики я, ____________________________________ __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові заставника) заставив ________________________________________________ житловий
(назва установи Ощадбанку) будинок корисною площею __________________________________________ ______________________________________ кв.м, в тому числі житловою _________________ кв.м, що знаходиться в республіці, краї, області _________________________________ районі _________________________
місті, селищі, селі ______________________________________________
по вулиці ________________________________________________________ ___________________________ під N ___________________, що належить
мені на підставі _________________________________________________
(вказується правовстановлюючий документ на __________________________________________________________________
житловий будинок, ким і коли виданий) і довідки ______________________ Бюро технічної інвентаризації від
(назва)
"___"____________ 19__ р. за N ______________.
3. Страхова оцінка житлового будинку ________________________
(цифрами) _____________________________________________________ карбованців.
(літерами)4. Житловий будинок залишається в користуванні громадянина
__________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові заставника)5. У випадку несплати у встановлений строк боргу він
погашається за рахунок коштів, отриманих від продажу будинку.6. Витрати по здійсненню дійсного договору сплачує
громадянин(ка) ___________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові)
7. Договір складений у трьох примірниках, один примірник
якого залишається у справах ______________________________________ ___________________________________________ державної нотаріальної
(назва) контори і по примірнику видається громадянину(ці) __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я, по батькові заставника) і ________________________________________________________________
(назва установи Ощадбанку)
Заставник ОщадбанкПримітки: * Договір застави житлового будинку засвідчується
нотаріальним органом за місцем знаходження житлового будинку.** Якщо працівник Ощадбанку діє на підставі доручення,
виданого керівником установи Ощадбанку, то вказується дата та
номер доручення. Керівник установи Ощадбанку діє без доручення.
Республіка, край, область ________________________________________
район _____________ місто, село __________________________________
Дата _____________________________________________________________
(число, місяць, рік літерами)
Я, ______________________________________________________, який(а)
(прізвище, ім'я та по батькові поручителя) проживає за адресою ______________________________________________
(місце проживання поручителя) зобов'язуюсь перед _______________________________________________
(назва установи Ощадбанку, код ОКПО) який знаходиться за адресою ______________________________________
(адреса установи Ощадбанку) в тому, що у випадку невиконання гр. _____________________________
(прізвище, ім'я, __________________________________________________________________
по батькові позичальника) який(а) проживає за адресою ______________________________________
(місце проживання позичальника) свого зобов'язання по позиці в сумі ______________________________
(цифрами, літерами) _____________________________________________________ карбованців,
отриманій на _____________________________________________________
(призначення позики) буду на вимогу ___________________________________________________
(назва установи Ощадбанку) погашати платежі по позиці та нараховані проценти в строки і
в розмірах, встановлених зобов'язанням позичальника. Моє місце
роботи ___________________________________________________________
(адреса) __________________________________________________________________
При зміні місця роботи та місця проживання зобов'язуюсь у
триденний строк повідомити банку нові адреси місця роботи та місця
проживання. Дійсне поручительство складено в двох примірниках,
один із яких зберігається у справах ______________________________ __________________________________________________________________
(назва нотаріального органу) другий видається гр. _____________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові поручителя)
Підпис
"___"____________ 19__ р.
Зразок клопотання вищого учбового закладу
про надання позики сімейним студентам
Бланк вищого учбового закладу__________________________________________________________________
(району, міста)
Ректорат та громадські організації клопочуться про надання
сімейному студенту(ці) ___________________________________________
курсу тов. ______________________________________________________,
(прізвище, ім'я, по батькові) який(а) навчається з відривом від виробництва на __________________________________________________________________
факультеті інституту (університету, академії) та проживає в цей
час за адресою: __________________________________________________________________
(поштова адреса) постійне місце проживання ________________________________________ __________________________________________________________________
(поштова адреса) позики у розмірі _____________________________________ карбованців
на строк до _________________________ років з погашенням починаючи
з першого року після закінчення учбового закладу та виплатою ________________________________________________ процентів річних.
Ректорат ____________________________________________________
(інституту, університету, академії) _________________________________ зобов'язується повідомити банк в
десятиденний строк після отримання підтвердження про прибуття на
місце роботи повну назву та адресу установи, підприємства,
організації і т. ін., куди за розподілом після закінчення учбового
закладу направлено тов. __________________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові)У випадку надання йому (їй) вільного розподілу, зарахування
його (її) в аспірантуру, надання академічної відпустки,
відрахування з учбового закладу або переходу в інший учбовий
заклад, зміни місця проживання, прізвища або імені негайно
інформувати установу Ощадбанку.
Розмір плати за користування кредитом розраховується як сума
процентів, нарахованих за період освоєння кредиту та за період від
початку погашення кредиту до повного його використання за такою
формулою:КНР х ПС х РКр 0,5 х 0,25ПС х РКр х (ККП - 1),
Рпл = --------------- + ---------------------------------, 100 100Приклад: Кредит у розмірі 50 тис. карбованців видано на 15
років з погашенням, починаючи з третього року після отримання
кредиту з процентною ставкою у розмірі 3% річних.2 х 3 х 50000 0,5 х 0,25 х 3 х 50000 х (13 х 4 - 1)
Рпл = ------------- + -------------------------------------- = 100 100
187,5 х 51 = 3000 + ----------- = 3000 + 9562,5 = 12563 крб. 100
Порядок
проведення перевірок цільового використання позик,
виданих на купівлю, будівництво, поновлення та
капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків,
садових будиночківВказані перевірки передбачають обов'язковий виїзд на ділянки,
виділені під будівництво індивідуальних житлових будинків та
садових будиночків, за місцем знаходження придбаних будинків, а
також будинків, що належать до реконструкції, капітального
ремонту.По позиках, виданих на будівництво індивідуальних будинків,
перевіряється наявність придбаних будівельних матеріалів, чи
розпочато будівництво будинку. Якщо будівництво будинку розпочато,
з'ясувати ступінь його готовності в процентах за зведеними
конструктивними елементами. При цьому слід мати на увазі, що
питома вага кожної повністю закінченої частини будівництва будинку
складає:
1. Земельні роботи - 2% 2. Фундамент - 10% 3. Стіни - 22% 4. Перегородки - 2% 5. Підлога - 11% 6. Перекриття (стеля) - 11% 7. Покрівля - 8% 8. Двері - 8% 9. Вікна - 4% 10. Печі - 2% 11. Оздоблювальні роботи - 14% 12. Інші роботи - 6% ------------------------------------------------------ Всього 100%Перевірити, чи виконані всі роботи по реконструкції та
капітальному ремонту індивідуальних житлових будинків, що вказані
в довідці місцевої Ради народних депутатів.В садівницьких товариствах визначити, на які цілі використані
позики (на будівництво садових будиночків, благоустрій ділянок,
електрифікацію і т.ін.).Наявність акту купівлі-продажу будинку по позиках, виданих на
купівлю будинків. Звірити адресу будинку, що перевіряється, з
адресою, яка вказана у довідці бюро технічної інвентаризації. Чи
не перевищує розмір виданої позики балансову (залишкову) вартість
будинку.При особистій зустрічі з позичальником встановити, чи наявні
причини, які стримують хід будівництва будинку, перешкоди в
купівлі, ремонті, придбанні будівельних матеріалів.Працівник банку повинен відвідати в першу чергу земельні
ділянки, на яких за результатами виконаних раніше перевірок не
були розпочаті роботи по будівництву або ремонту будинків.Про результати перевірки слід проінформувати відповідний
виконком районної (міської) Ради народних депутатів для прийняття
необхідних заходів по своєчасному освоєнню виданих позик.Якщо буде встановлена сума кредитів, використаних не за
цільовим призначенням, визначити її питому вагу в загальному
обсязі виданих позик. Яка сума утримана достроково. (Матеріали
перевірок цільового використання кредитів, символ 09 звіту за ф.
N 18, дані кредитного обороту по особових рахунках відповідних
позичальників).
Загальні правила по довгостроковому кредитуванню населення на споживчі цілі
Загальні правила по довгостроковому кредитуванню населення на споживчі цілі
ПАТ "Ощадбанк";
Правила, Договір, Форма типового документа [...]
від 26.08.1992
№ 30-02/2
Документ v02_2505-92, поточна редакція — Редакція від 26.08.1992