Щодо застосування окремих нормативно-правових актів Національного банку України
Лист Національного банку України від 16.02.200940-509/971-2331
Документ v2331500-09, поточна редакція — Прийняття від 16.02.2009

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ
 

ПИСЬМО
 

16.02.2009 N 40-509/971-2331

 
Национальный банк Украины рассмотрел <...> письмо
относительно применения отдельных нормативно-правовых актов
Национального банка Украины и сообщает следующее.
Относительно раскрытия банками информации
о стоимости потребительского кредита
Порядок предоставления банками потребителю полной, необходимой, доступной, достоверной и своевременной информации о совокупной стоимости потребительского кредита с учетом процентной ставки по нему, стоимости всех услуг по совокупности, а также других финансовых обязательств потребителя, которые связаны с получением, обслуживанием и погашением кредита и должны быть оплачены потребителем согласно требованиям законодательства Украины и/или кредитного договора о предоставлении потребительского кредита, регулируется Правилами предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита (далее - Правила), утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 10.05.2007 г. N 168 z0541-07 На сегодняшний день Правила являются действующими в полном объеме.
 
Вводя Правила, Национальный банк Украины своим нормативно-правовым актом определил единый для всех банков порядок исполнения норм Закона Украины "О защите прав потребителей" 1023-12 относительно предоставления потребителю полной и достоверной информации о совокупной стоимости кредита.
 
В соответствии с указанными Правилами z0541-07 банки обязаны обеспечивать их исполнение в случае: распространения информации об услугах по предоставлению кредитов потребителям; при заключении кредитных договоров с потребителями; в случае устных или письменных обращений потребителей.
 

Относительно контроля
за соблюдением Правил z0541-07
 

Статьей 71 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" 2121-14 определено, что инспекционные проверки банков осуществляются Национальным банком Украины с целью определения рисков, присущих банку, уровня безопасности и стабильности его операций, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, а также нормативно-правовых актов Национального банка.
 
Таким образом, состояние соблюдения банками требований Правил z0541-07 проверяется Национальным банком Украины в ходе проведения инспекционных проверок.
 
Одновременно отмечаем, что обеспечение реализации государственной политики в сфере защиты прав потребителей и осуществление государственного контроля за соблюдением законодательства о защите прав потребителей в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" 1023-12 возложены на специально уполномоченный орган в сфере защиты прав потребителей - Государственный комитет Украины по вопросам технического регулирования и потребительской политики.
 

Относительно определения лимита кассы
небанковскими финансовыми учреждениями
 

В соответствии с требованиями пункта 5.4 Положения о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине (далее - Положение), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.12.2004 г. N 637 z0040-05, небанковские финансовые учреждения самостоятельно определяют порядок расчета лимита кассы с учетом особенностей деятельности и режима работы данных учреждений, объема наличных поступлений (расходов), сроков сдачи наличности и т. п. и на основании указанного устанавливают размер лимита кассы. Таблицу "Кассовые обороты", указанную в приложении 2 к данному Положению z0040-05, небанковские финансовые учреждения не заполняют. Согласно пункту 5.2 Положения z0040-05 установленный лимит кассы утверждается внутренними приказами (распоряжениями) предприятия.
 
При этом Положение z0040-05 не содержит требования относительно обязательной разработки и утверждения соответствующим внутренним приказом (распоряжением) учреждения отдельного расчета лимита кассы для небанковских финансовых учреждений.
 
Это обусловлено, в частности, спецификой функционирования таких учреждений, которая при проведении финансовых операций (осуществление переводов, выдача займов, в том числе под залог, страховых возмещений, пенсионных выплат, возврат членских взносов и т.п.) требует постоянного наличия в их кассах, для обеспечения на надлежащем уровне обслуживания клиентов, определенных объемов наличности. Определение размеров наличности в кассах небанковских финансовых учреждений на основе соответствующего среднедневного показателя поступления (выдачи) наличности (который применяется предприятиями для расчета лимита кассы) усложняется неравномерностью поступления и расходования наличных средств и требует индивидуальных расчетов для каждого конкретного учреждения.
 
В то же время по усмотрению руководства конкретного небанковского финансового учреждения им может быть разработан порядок самостоятельного установления лимита кассы для такого учреждения с соответствующим его утверждением внутренним приказом (распоряжением).
 
Одновременно отмечаем, что на небанковские финансовые учреждения распространяются требования Положения относительно ответственности руководителей предприятий за соблюдение требований данного Положения относительно установления лимита кассы и за достоверность соответствующих показателей, указанных в расчете установления лимита остатка наличности в кассе (пункт 5.14 Положения z0040-05). Кроме того, на указанные учреждения распространяются требования Указа Президента Украины от 12.06.95 г. N 436/95 436/95 "О применении штрафных санкций за нарушение норм по регулированию обращения наличности".
 
Исполнительный директор -
директор Дирекции по банковскому
регулированию и надзору А.Киреев



вгору